카테고리 보관물: Personal Finance

2017년 결산 – 종합

세계적인 주식시장의 상승에 따라서 펀드와 주식에서 차익실현을 하여 비중이 축소되는 한 해 였습니다. 그에 비례해서 예금 비중이 높아졌네요. 비중축소로 일시적인 하락을 보여준 부분을 감안해도 전반적으로 우상향 추세를 보이고 있어서 매우 긍정적인 모습입니다. 다만 연말에 원화강세가 이어지면서 골드/외환은 조정을 보이고 있네요.

연단위로 봐도, 환매 등의 영향으로 펀드와 기타 부분의 들쑥날쑥한 모습을 제외하고는, 전체적인 자산들이 증가하는 모습이 매우 고무적입니다. 부동산 비중이 급격히 올라가는 것으로 보이는데, 이는 실제 가치 상승보다는 대출상환에 기인한 것입니다. 아무래도 인기 지역은 아니어서 드라마틱한 상승은 기대할 수 없는지라…… 증시 조정을 대비해서 펀드와 주식 비중을 줄이고 예금 비중을 높였으나, 기다리던 조정은 끝내 오지 않았네요. 당분간 주식시장은 상승을 이어갈 것으로 보이기에, 수익이 나면 차익실현 하여 실탄을 확보하고 다음번 대형 조정을 기다리는 한 해가 될 듯 보입니다.

2014년에 약간의 어려움이 있었지만, 자산이 지속적으로 증가하고 있어 다행입니다. 이제 대출상황이 마무리 되어 부동산의 비중이 증가할 여지는 많지 않으며, 그만큼 유동자산의 증가세가 강해지길 기대해 봅니다.

2017년 결산 – 펀드

상반기에는 수익중인 펀드를 환매하여 주식이나 예금 등으로 투자비중을 조절하는 시기였습니다. 러시아 사태 및 유가하락으로 인해 큰 폭으로 떨어진 러시아 펀드에 투자한 것이 주효하여 30% 가까운 수익을 낼 수 있었고, 적절한 투자처를 찾지 못해 차선택으로 가입한 고배당주 펀드도 20% 남짓한 수익을 주었네요.

중국 증시가 조정을 겪을 때 가입한 중국펀드가 좋은 성적을 거두고 있는 가운데, 에너지주 펀드는 국제유가가 제법 회복되었음에도 별다른 성적을 보이지 못하고 있네요. 그리고 상반기 중 큰 수익을 낸 러시아 펀드를 환매한 이후, 러시아 증시가 조정을 겪는 것을 보고 다시 시작했습니다. 전고점을 뚫고 올라가 준다면 두자리수 이상 수익은 기대할 수 있을 듯 합니다. 현재 국내에 투자하는 펀드는 모두 환매한 상태입니다. 조정 후 다시 투자할 타이밍이 올 때 까지는 시간을 두고 기다려 봐야겠으나, 지금 추세로는 제법 오래 기다려야 할지도……

펀드명 기간 세후수익률 세전수익률
신영 밸류고배당 증권투자신탁(주식)-E 2.9년 19.32% 19.32%
신한 BNPP 스마트인덱스60증권투자신탁(주식혼합-파생형)C-e 2.7년 8.49% 8.61%
JP모간 러시아 증권투자신탁(주식-재간접형)-AE 2.2년 27.08% 31.92%
신한BNPP 중국본토RQFII증권투자신탁제1호(H) 18.54%
블랙록월드에너지증권자투자신탁(주식-직간접형)HA 3.85%
KB 러시아 대표성장주 증권투자신탁 (주식)종류 AE임 2.22%
피델리티 EMEA 증권 자투자신탁 (주식)종류-AE임 10.86%
한국투자네비게이터 중국본토증권투자신탁H C-e 23.90%

2017년 결산 – 외환/골드

연중에는 두 자리수 이상의 수익률을 보이던 외환과 골드가 연말 원화 강세로 인해서 모두 하락을 하며 만족스럽지 못한 수익률을 기록했습니다. 2018년에는 기회를 봐서 비중을 더 늘려줘야 겠군요.

자산 누적수익률 보유수익률 매도수익률
JPY -0.429% -0.429% 0%
USD 14.348% 0% 14.348%
EUR 4.160% 4.160% 0%
CNY -1.612% -3.542% 10.957%
골드 -2.238% -2.238% 0%
년도 종합 외환 골드
2017년 -0.803% 0.479% -2.238%
2016년 2.698% 5.883% -1.496%
2015년 -3.091% 4.508% -11.594%
2014년 -9.391% -4.213% -11.605%
2013년 -20.089% -20.089%

2017년 결산 – 예금

정기예금 이자가 바닥을 치고 있는 상황에서 대안으로 투자한 지수연동예금(ELD)나 ELS가 좋은 성적을 거두면서 3% 대의 연환산 수익을 낼 수 있었습니다. 대부분 3-6개월로 조기 마감되는 바람에 실제 수익율은 1.58%가 되었습니다.
문제는 2018년입니다. 코스피가 많이 올랐다는 판단에 지수하락에 배팅을 했는데 계속 오르는 추세라서 내년에는 0%인 상품이 여럿 나올 것으로 보이네요. ㅠㅠ
부디 내년도 결산에서 1%는 넘겨 주기를…

예금명 기간 연환산수익률 세후수익률 세전수익률
2017년 결산 3.15% 1.58% 1.87%
하나금융투자(DLS)1762회 Gold/Silver/EuroStoxx50 6개월 4.40% 2.20% 2.60%
WM 세이프지수연동예금 KOSPI200 상승형 16-15호 12개월 1.45% 1.45% 1.71%
WM 세이프지수연동예금 WTI 상승형 16-11호 12개월 0.14% 0.14% 0.16%
마이홈플랜청약예금 12개월 1.57% 1.57% 1.85%
세이프지수연동예금 KOSPI200 상승형 16-5호 12개월 5.87% 5.87% 6.93%
현대한일유로리자드지수연계사모증권투자신탁5호(ELS-파생형) 6개월 3.32% 1.38% 1.64%
WM 세이프지수연동예금 KOSPI200 상승형 16-3호 12개월 1.45% 1.45% 1.71%
하나금융투자(DLS) 1650회 WTI최근월선물 3개월 5.18% 1.29% 1.53%
하나금융투자(DLS) 1579회 WTI최근월선물 3개월 5.92% 1.48% 1.75%
년도 연환산수익률 세후수익률 세전수익률
합계 3.15% 2.56% 3.00%
2017년 3.61% 1.58% 1.87%
2016년 2.24% 1.96% 2.33%
2015년 2.57% 2.18% 2.58%
2014년 3.00% 3.00% 3.46%
2013년 3.36% 3.36% 3.90%
2012년 3.80% 3.70% 4.30%
2011년 3.62% 3.87% 4.51%
2010년 3.01% 1.51% 1.78%

2017 결산 – 주식

2017년에는 큰 하락 없이 대체적인 상승세를 유지하여 작년과 비슷한 수준인 16.028% 상승으로 마감했습니다. 코스피와 코스닥이 각각 21.764%와 26.444% 상승을 기록한 것에 비하면 만족스럽지 못한 수익률이군요. 아무래도 지수가 많이 오른 것에 착안해서 인버스 투자 비중을 늘려가는 것도 영향이 있겠죠. 과연 코스피와 코스닥이 어디까지 올라갈지, 그리고 2018년에 조정이 나올지 관심있게 지켜봐야 겠습니다.

2년 연속 16%대 수익을 기록하며 2008년 주식투자를 시작한 후 10년만에 처음으로 누적수익률이 30% 대로 진입 한 것은 고무적인 일이라 하겠습니다. 그러나 누적수익률에서 코스피와 격차가 더 벌어진 것은 물론, 코스닥에 조차 따라잡히는 상황이 되었네요. ㅠㅠ
2018년에는 분발해서 우선 코스닥 부터 따라잡을 수 있도록 해야겠습니다.